虎年理财在于春&巧买银行理财产品

>虎年理财在于春
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中国有句古话“一年之计在于春”，春节长假一定让你破费不少，赶在2010年开春时节，做一下今年的理财计划，让你的财富虎虎生威吧。
>>结构性产品或受热捧
2010年的春天注定是一个不平凡的春天，随着金融危机的阴影逐渐散去，结构性产品跑赢CPI不是梦，想必会受到投资者热捧。结构性产品两位数的收益率很具吸引力。
高收益同时带来的是高风险。挑选结构性产品首先要对经济走势做出正确判断；其次要看银行对此款产品设置的条件是否苛刻；最后必须要弄清何种情况收益最差，出现的可能性有多大。
>>抗通胀主力：分红型保险
在投资型险种中，分红险表现最稳健。随着保险资金投资渠道拓宽，分红险将由此获得更加可观的收益。
但是分红险未必都会分红，每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但如果没有盈余，分红险就没有红利可分。
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>>避险首选黄金
去年黄金漂亮的牛市让投资者振奋，2010年对于大多数非专业投资者而言，以长期保值增值为目的，用中长线眼光去投资黄金可能同样合适。
从目前来看，金价的走势仍将与美元存在着密切的依附关系，美元的走势将在很大程度上决定2010年黄金的投资格局。不过金价已经超过1000美元，上涨空间有限，投资者要特别关注2010年金价下调的走势。
>>美元投资机会增加
去年的汇市变幻莫测，炒外汇的专业性更强，风险也更高，貌似不是一种大众投资。
其实不然，2010年随着美国经济的复苏，会给美元带来更大调整空间，从而带来更多获利机会。此外，澳元、加元由于经济预期加强和大宗商品贸易等原因，也会带来更多的获利可能。
刚进入汇市的人，可以尝试固定收益类的外汇产品，这种产品一般可以保证货币的本金和利息 。而浮动收益类产品收益相对较高，但风险也大，很可能连本带利都亏损。^[ad name=”Google Adsense-3″]
>巧买银行理财产品
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加息预期逐渐升温，银行理财产品该如何挑选呢？
>>中短期理财产品优先选
现阶段应侧重选择短期银行理财产品。市场通胀预期较为强烈的情况下，6个月以下期限的产品一方面有较好的流动性，也可有效规避未来市场利率上涨风险。
目前1年期信贷类理财产品的收益率平均能达到3.8%至4%，明显高于1年期定期存款利率，可避免资产贬值。3天、1周、3个月以上的产品年化收益率分别约为1.2%、1.7%和2.4%。
>>信贷类产品看清投向
信贷类理财产品资金投向是一些企业单位发放信托贷款，这些企业一般信用评级较高，适合手头有短期闲置资金的投资者。
在购买信贷产品时要注意比较鉴别。如投向铁路公路、钢铁、电力等行业的信贷产品，收益稳定性高，值得介入。但要谨慎对待一些规模较小的房地产集合信贷产品。
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>>票据资产类要货比三家
票据类理财产品一般有两类，一是主要投资于已承兑或保贴的商业汇票等资产，二是直接投资市场上信用等级最高的央行票据。
现在票据资产类产品年化收益水平在4%左右，虽然收益率并没有明显的吸引力，但产品期限短则七八天，最长也仅有六个月左右。各家银行同类产品收益率有细微差别，投资者需细心选择。
>>结构类产品风险大
从投资期限来看，目前结构性产品普遍在一年半以上，最长甚至可以达到三四年，且一般不能提前赎回，流动性较差。此类产品预期年化收益最低在12%左右，但实际收益还要看产品的设计是否合理。
有部分银行结构性理财产品零收益，但2009年以来部分挂钩商品的产品最高实现了超过20%的年化收益，这类产品的风险比较大。信贷类理财产品没有保本可言，不要轻信某些不负责任的宣传语，为了自己的本金安全一定要谨慎选择。
※感谢《大众理财顾问》供稿。[ad name=”Google Adsense-3″]